AVRUPA
FEBEA – European Federation of Ethical and Alternative Banks and Financiers – https://febea.org/
FEBEA, Avrupa'daki etik ve alternatif bankaları, finans kurumlarını temsil eden ve teşvik eden bir dernektir. FEBEA 2001 yılında kurulmuştur ve etik finansın geliştirilmesi için işbirliğinin, girişimlerin ve uygulamaların paylaşıldığı ve savunuculuk faaliyetlerinin yürütüldüğü bir platform olarak hizmet vermektedir.
Misyonu, ekonomik sürdürülebilirliğin yanı sıra sosyal, çevresel ve kültürel hedeflere öncelik veren bir finansal sistemi teşvik etmektir. Üyeleri arasında çok çeşitli etik bankalar, kooperatif bankaları, mikrofinans kurumları ve sorumlu finansa kendini adamış diğer finansal taraflar yer almaktadır.
FEBEA, üyelerini sürdürülebilir ve kapsayıcı finansal uygulamaların hayata geçirilmesinde destekleyerek etik finansın değerleri ve faydaları hakkında farkındalık yaratmak için çalışmaktadır. Dernek, etik finansın büyümesini teşvik eden politika değişikliklerini savunmakta, sektörde şeffaflığı, hesap verebilirliği ve adil düzenlemeleri teşvik etmektedir.
FEBEA aracılığıyla üyeler ortak girişimler üzerinde işbirliği yapabilir, bilgi ve uzmanlıklarını paylaşabilir, araştırma ve kapasitelerini geliştirebilecek faaliyetlere katılabilirler. Kurum ayrıca ağ oluşturma fırsatlarını kolaylaştırmakta ve üyeleri arasında fikir ve deneyim alışverişini teşvik etmektedir.
FEBEA, etik ve alternatif finans kuruluşlarının çıkarlarının Avrupa düzeyinde temsil edilmesinde önemli bir rol oynamaktadır. Avrupa'da daha sürdürülebilir ve sosyal açıdan duyarlı bir finans sektörünün gelişimini şekillendirmek için politika yapanlar, düzenleyenler ve diğer paydaşlarla etkileşim halindedir.
GABV – Global Alliance for Banking on Values – https://www.gabv.org/
Global Alliance for Banking on Values (GABV), sürdürülebilir ekonomik, sosyal ve çevresel kalkınmayı desteklemek için finansın kullanılmasına öncelik veren dünya çapında bağımsız bankalardan oluşan bir ağdır.
2009 yılında kurulan GABV, daha adil bir finansal sisteme olan inançlarıyla birleşen, farklı ülkelerden öncü bankalardan oluşmaktadır.
İnsanların ve dünyanın ihtiyaçlarına hizmet eden bir finans vizyonu ile misyonları, sosyal eşitliği teşvik eden, iklim konusundaki acil durumu ele alan, herkes için gerçek ve kalıcı refah sağlayan değerlere dayalı bankacılık uygulamalarını geliştirmektir.
Sürdürülebilir finans alanında yenilikçi liderlerden oluşan dinamik bir hareket olarak faaliyet gösteren GABV, dürüstlük, insan onuru ve çevrenin korunması temel değerlerini benimsemektedir. Örnek teşkil ederek ve başkalarını destekleyerek, bankacılık ve finans sektörünü yerel, ulusal ve küresel düzeylerde dönüştürmek için aktif olarak çalışmaktadırlar.
Nasdaq Sustainable Bond Network – https://www.nasdaq.com/solutions/nasdaq-sustainable-bond-network-investors
Nasdaq Sürdürülebilir Tahvil Ağı, şeffaflık sağlamak ve sürdürülebilir tahvil piyasasının büyümesini kolaylaştırmak için tasarlanmış bir platformdur. Yatırımcılar, ihraççılar ve sürdürülebilir tahvillerle ilgilenen diğer piyasa üyeleri için kapsamlı bir bilgi kaynağıdır.
Ağ, dünyanın dört bir yanındaki şirketler ve kuruluşlar tarafından ihraç edilen çevreci, sosyal ve sürdürülebilir tahvillerini sergileyerek sürdürülebilir finansmanı teşvik etmeye odaklanmaktadır. Bu tahviller özellikle yenilenebilir enerji, temiz ulaşım, uygun fiyatlı konut ve sağlık girişimleri gibi olumlu çevresel veya sosyal etkileri olan projeleri finanse etmeye adanmıştır.
The Nasdaq Sustainable Bond Network, ihraç büyüklüğü, vadeleri, gelirlerin kullanımı ve etki raporlaması dahil olmak üzere sürdürülebilir tahviller hakkında ayrıntılı bilgi sağlayan merkezi bir veritabanı sunmaktadır. Yatırımcıların kapsamlı verilere erişmesini ve tahvillerin sürdürülebilirlik performansını değerlendirmesini sağlayarak, ESG (Environmental, Social, and Governance) (Çevresel, Sosyal ve Yönetim) kriterleriyle uyumlu bilinçli yatırım kararlarını kolaylaştırır.
Nasdaq, bu özel platformu sunarak sürdürülebilir finans piyasasının büyümesini hızlandırmayı, şeffaflığı ve standartlaştırmayı teşvik etmeyi ve daha sürdürülebilir ve kapsayıcı bir dünyaya katkıda bulunan projelere yönelik sermaye akışını kolaylaştırmayı amaçlamaktadır.
E–MFP – European Microfinance Platform – https://www.e-mfp.eu/
The European Microfinance Platform (e-MFP), mikrofinans ve finansal kapsayıcılık alanında çalışan kuruluşları ve bireyleri bir araya getiren bir ağ ve platformdur. Platform 2006 yılında kurulmuştur ve mikrofinans sektöründe bilgi paylaşımı, işbirliği ve savunuculuk için bir merkez görevi görmektedir.
e-MFP, mikrofinans kurumları, yatırımcılar, danışmanlar, araştırmacılar ve diğer paydaşlardan oluşan üyeleri arasındaki diyaloğu ve fikir alışverişini teşvik etmektedir. Konferanslar, çalıştaylar ve web seminerleri düzenleyerek uygulayıcıların mikrofinans alanındaki girişimleri, uygulamaları paylaşmaları, zorlukları tartışmaları ve yenilikçi çözümleri keşfetmeleri için bir alan sağlar.
e-MFP, daha kapsayıcı ve sürdürülebilir bir finans sektörü oluşturmak için çalışmaktadır. Çalışma kapsamında tarımsal finans, sürdürülebilir finans, çevreci finans, dijital finansal hizmetler ve sosyal performans yönetimi gibi belirli konular üzerine odaklanılmaktadır. Ayrıca, kapsayıcı finansal sistemleri destekleyen ve yetersiz hizmet alan nüfusun finansal erişimini teşvik eden politika ve düzenlemeleri savunur.
İSPANYA
Avrupa'daki Çevreci Tahvil piyasası (The Green Bond ), sürdürülebilir finans alanında en iyi uygulama örneği olarak ortaya çıkmıştır. Çevreci Tahviller, yenilenebilir enerji, enerji verimliliği ve temiz ulaşım gibi çevresel açıdan sürdürülebilir projeleri finanse etmek için devletler, bankalar ve şirketler tarafından ihraç edilen bir borç senedi türüdür. Çevreci Tahvil piyasası son on yılda katlanarak büyümüştür. Bu büyüme, sürdürülebilir yatırımlara yönelik artan yatırımcı talebine ve Çevreci Tahvil ihracına yönelik geliştirilen standartlara ve kılavuz ilkelere bağlanabilir. Örneğin Çevreci Tahvil İlkeleri, ihraççıların gelirlerinin kullanımı, finanse edilen projelerin çevresel faydaları ve gelirlerin yönetimi hakkında bilgi vermeleri için bir çerçeve sağlamaktadır.
Sosyal Etki Tahvili (SIB) ( The Social Impact Bond ) modeli, Avrupa'da sürdürülebilir finansın bir başka başarılı uygulama örneğidir. SIB'ler, iş eğitimi veya evsizlere yönelik hizmetler gibi sosyal programları finanse etmek için özel yatırımları kullanan bir tür finansal araçtır. Sosyal girişimin başarılı olması halinde yatırımcılar, sosyal etkiden faydalanan hükümet veya diğer kamu kuruluşları tarafından ödenen yatırımlarının getirisini alırlar. SIB modeli birçok Avrupa ülkesinde uygulanmış, mali ve sosyal hedefleri birleştirme, sosyal programlara yeni finansman kaynakları getirme potansiyeli nedeniyle övgüyle karşılanmıştır. Model ayrıca kamu kuruluşlarının sosyal programlarının ön maliyeti olmadan finanse edilerek, yalnızca elde edilen sonuçlar için ödeme yapmasına olanak tanıyarak riski özel yatırımcılara aktarmaktadır. SIB'ler, cezaevlerinde yeniden suç işleme oranlarının azaltılması ve dezavantajlı gençler için istihdam sonuçlarının iyileştirilmesi gibi alanlarda başarı göstermiştir.
FRANSA
Dayanışma amaçlı finans
Dayanışma amaçlı finans, uzun vadede toplumun çıkarlarını desteklediği için sürdürülebilir finansmanın bir bileşenidir. Dayanışma finansmanı, dışlanmayla mücadele etmek ve sosyal uyumu geliştirmek için tasarlanan projelerin finansmanını kolaylaştırmayı amaçlayan tüm girişimleri ve düzenlemeleri kapsar.
Somut anlamda, dayanışma temelli finansman, yeterince kazançlı olmadıkları için geleneksel finans kanalları tarafından finanse edilemeyecek proje veya yatırımların finanse edilmesini mümkün kılar.
Finansol etiketi
Finansol etiketi, tasarruf sahiplerinin dayanışma yatırımlarını (fonlar dahil, özel olmayacak şekilde) diğer finansal ürünlerden ayırt etmelerini sağlamak için 1997 yılında oluşturulan özel bir etikettir. Finansol ve Impact Invest Lab arasındaki ortaklığın bir sonucu olan FAIR derneği tarafından yönetilmektedir.
Bağımsız bir komite tarafından verilen Finansol etiketi, sosyal ve/veya çevresel fayda sağlayan faaliyetleri içeren sosyal ve dayanışma ekonomisi (SSE) sektörünün finansmanına katkıda bulunan yatırımları tanımlamaktadır.
TÜRKİYE
İYİ UYGULAMA 1 :
Akbank'ın Sürdürülebilir Finans alanındaki faaliyetleri
2021'in ilk yarısında toplam 17 milyar TL sürdürülebilir finansman sağladılar.
Son dört yılda olduğu gibi yenilenebilir enerji projelerine yönelik inşaat aşamasında olan projelere tahsis edilen finansmanın %100'ünü sağlamaya devam ederken, yenilenebilir enerji projelerinin toplam enerji üretim kredi portföyü oranı %84 gibi yüksek bir orana ulaştı.
- "Çevreci Dış Ticaret Paketi" ile, iş yapış şekillerinde ön planda sürdürülebilirliği gözeten dış ticaret müşterilerimize avantajlar sunuyorlar. Böylece hem çevreye hem de dış ticaret müşterilerimize destek oluyorlar.
- Başta karbon ağırlıklı sektörler olmak üzere tüm sektörlerde karbon ayak izini azaltmak için "Düşük Karbon Ekonomisine Geçiş" ürünü geliştirdiler.
Pandemi sürecinde Türkiye'de ilk Yeşil Fatura ihracını gerçekleştirdiler.
İYİ UYGULAMA 2 : Almanya merkezli kimya şirketi BASF, 2020 yılında 1 milyar Euro'luk "Çevreci Tahvil" ihracı gerçekleştirdi ve bu fonları ekolojik olarak verimli ve döngüsel ekonomik üretim teknolojilerini finanse etmek için kullanacağını belirtti.
İYİ UYGULAMA 3 : Hollanda merkezli Philips N.V. firması 2019 ve 2020 yıllarında toplam 1,2 milyar Euro tutarında "Sürdürülebilir İnovasyon Tahvili" ihraç etti. Bu fonlar, kişisel sağlık ve çevrimiçi teşhis, bakım teknolojisi projelerinin finansmanı için tahsis edildi.
İYİ UYGULAMA 4 : 170.000 çalışanı bulunan Fransa merkezli enerji şirketi Engie Group, sıfır karbon 2045 hedefine ulaşmak için 2014 yılından bu yana sürdürülebilir finans ürünlerini kullanıyor. İlk olarak 2014 yılında 2,5 milyar Euro tutarında " Green Bills " ihracı gerçekleştiren şirket, Aralık 2020 itibariyle 12 milyar Euro'ya ulaştı. "Green Bills" ve "Green Credits" ile dünya çapında çeşitli tesislerde yenilenebilir enerji üretim tesisleri, enerji depolama, elektrik dağıtım altyapısının iyileştirilmesi, enerji verimliliği sağlayan akıllı binalar, karbon emisyonunun azaltılması, depolanması ve yeniden kullanımı ile temiz ulaşım alanlarındaki yatırım ve projeler finanse edildi.
İTALYA
- Produzioni dal Basso: 2004 yılında, sosyal, kültürel ve çevresel alanlarda olumlu bir etki yaratmak amacıyla sivil toplum tarafından desteklenen girişimler ve projeler için kaynak yaratmayı desteklemek üzere dijital hizmetler sağlama misyonuyla kurulan ilk İtalyan çevrimiçi kitle fonlama platformudur. Kitlesel fonlama, genellikle çevrimiçi bir platform aracılığıyla çok sayıda insandan küçük miktarlı bağışlar toplayarak bir proje, girişim veya amaç için fon yaratma yöntemidir. Bireylerin, kuruluşların ve işletmelerin finansal desteğe erişmelerini ve fikirlerini hayata geçirmelerini sağlar. Produzioni dal Basso örneğinde, platform, topluluklar ve çevre üzerinde olumlu etki açısından belirli bir değere sahip projelerin tanıtımına olanak sağlamaktadır. Produzioni dal Basso iki özel kitlesel fonlama türüyle ilgilenmektedir: Bağış ve Ödül.
"Herkes için bir platform", Produzioni dal Basso'nun temel özelliği olup, en başından itibaren "filtresiz" bir politika izlemeye karar vermiş ve böylece sosyal medyadaki takipçi sayısına (o zamanlar henüz yaygın değildi), sunum videosunun kalitesine veya projenin başarı olasılığına bakılmaksızın herkesin kendi bağış toplama kampanyasını düzenleme fırsatına sahip olmasını sağlamıştır.
- Sbilanciamoci! 1999 yılından bu yana Sbilanciamoci! Kampanyası, etik finans perspektifiyle kamu harcamaları ve ekonomi politikası alternatifleri konularına kendini adamış 51 İtalyan sivil toplum kuruluşu ve ağını bir araya getirmiştir. Sbilanciamoci! ekonomik ve sosyal adalet, çevresel sürdürülebilirlik, barış ve dayanışma ilkelerine dayalı bir ekonomi inşa etmek amacıyla bugüne kadar çok sayıda girişim, analiz aracı ve faaliyet önerisi üretmiştir.
Mali politikalara ilişkin çeşitli analizler ve öneriler arasında, tamamlayıcı emeklilik refahı ile ilgili yatırım fonlarına ilişkin olanı burada bahsetmeye değer.
Forum per la Finanza Sostenibile tarafından gerçekleştirilen (2019 yıllık raporunda mevcut) ve emeklilik fonlarıyla (hem anlaşmalı hem de açık uçlu emeklilik fonları) ilgilenen operatörlere yönelik bir ankete göre, İtalya'da emeklilik fonlarına yatırılan her 10 Avro'dan sadece 1 Avro'sunun sosyal, çevresel ve örgütsel dönüşüm sürecini yönlendirmek veya teşvik etmek için kullanıldığı ortaya çıkmaktadır. Anket, alınan yanıtlara ve hiç yanıt vermeyen operatörlere dayanarak, tamamlayıcı emeklilik fonlarına yatırılan varlıkların yalnızca %23'ünün ESG kriterlerine, yani çevresel, sosyal ve kurumsal yönetişim faktörlerine göre yönetildiği sonucuna varmaktadır. Bu nedenle rapor, tamamlayıcı emeklilik yatırımlarının ESG parametreleriyle uyumlu hale getirilmesinin, yaratılabilecek ek işler ve tasarruf edilebilecek CO2 sayesinde yeniden dağıtım ve çevresel adalet için nasıl büyük bir fırsat olacağının altını çiziyor.
- Valori.it etik finans ve sürdürülebilir ekonomi konularında uzmanlaşmış bir İtalyan yayın merkezidir. Valori, Fondazione Finanza Etica'nın sahibi olduğu ve Banca Etica ile Etica Sgr tarafından desteklenen bir gazetedir.
Valori'nin editoryal kadrosu 2002 yılından bu yana insanları finans ve ekonomi dünyasına yakınlaştırmak için araştırmalar ve raporlar hazırlamaktadır. Genellikle 'karmaşık' olarak değerlendirilen konular anlaşılır terimlere dönüştürülmektedir, çünkü yaşam kalitesi, çevre ve toplumlarımız, şirketler ve piyasalarda gerçekleşen seçimlerle derinden bağlantılıdır.
Valori, ekonomik sistemin adaletsizliklerine dikkat çekmeye, bireysel davranışların yerel ve küresel sonuçlarını vurgulamaya ve alternatif sosyal ve sürdürülebilir ekonomi deneyimlerini teşvik etmeye çalışmaktadır.
Valori aynı zamanda bir finansal eğitim aracıdır: İtalya dünyadaki en düşük finansal eğitim seviyesine sahip ülkeler arasında yer almaktadır: Valori'nin iddiasına göre "insanları sadece 'müşteri' olarak değil, her şeyden önce ekonomik eylemlerin ekonomik olmayan sonuçlarını kavrayabilen vatandaşlar olarak merkeze koyabilen eleştirel, bağımsız bir finansal eğitime inanıyoruz". Dergi, daha fazla kişiye ulaşmak ve yüksek kaliteli finansal bilgileri erişilebilir ve eğlenceli bir şekilde paylaşmak için sosyal medyada da yer almaktadır.
